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推動用戶體驗與風控質效齊升銀行取消手機盾業務將成趨勢快看點

時間：2026-01-08 09:05:28 來源：新浪網

(資料圖片僅供參考)

來源：證券時報作者：黃鈺霖

1月7日，農業銀行發布公告稱，為持續優化服務體驗、提升服務效率，將于2026年1月9日(周五)起終止個人掌銀手機盾業務。手機盾業務下線后，客戶仍可使用該行提供的其他認證方式，在保障賬戶資金安全的前提下，操作流程更便捷，適配場景更豐富。

據相關銀行工作人員介紹，“手機盾”是一種安全認證方式，采用數字證書的形式安裝在用戶手機中，并設置獨立密碼，每位客戶限定一臺移動設備開通手機盾安全工具，使用時無需任何實體介質，一般用于大額轉賬場景。

以南粵銀行為例，該行公告顯示，用戶使用個人網銀系統在日累計轉賬金額超過5萬元(含)時，取消使用“短信”認證方式，需使用“手機盾”或者“U盾”進行認證完成轉賬。

博通咨詢金融業資深分析師王蓬博向證券時報記者表示，手機盾是基于手持設備數字證書功能的強身份認證工具，將原來需要實體“U盾”才能完成的高安全級別操作集成至手機中，通過獨立密碼或生物識別(如人臉識別)操作，用于授權大額轉賬等高風險業務。

為何有銀行終止手機盾業務？多位業內人士表示，這是銀行降本增效、提升用戶服務體驗與風控質效的具體舉措。

王蓬博認為，手機盾由數字證書和生物識別等多因子認證，屬于高強度加密，適用于大額轉賬、敏感信息修改等高風險場景，相較于短信認證等單方驗證，能有效降低SIM卡劫持、偽基站攻擊等風險，但手機盾也存在用戶教育成本高、激活率低、對特定設備與使用環境依賴大的弊端。

“銀行在成本、用戶使用習慣等多個角度做平衡，手機盾這類技術對手機系統兼容性要求高、用戶操作門檻不低，且隨著銀行APP的安全架構升級，手機盾的使用率逐漸下降，維護成本卻居高不下。”王蓬博表示，隨著銀行智能風控升級、降本增效持續，原本必須依賴手機盾的場景逐漸有了替代方案。

招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼告訴證券時報記者，農業銀行終止手機盾業務，是為了用更流暢的體驗和更主流的技術來服務用戶。隨著手機硬件安全性提升和生物識別技術(如指紋、面容)普及，商業銀行普遍應用能直接調用手機本地的安全能力進行高等級交易驗證，獨立的“手機盾”業務正在加快退出手機銀行市場。從用戶體驗看，用戶也普遍希望使用操作更便捷、場景適應性更強的新一代驗證工具，以獲得更方便快捷的服務體驗。

“農行選擇下線該功能，轉而用輕量、通用、適配性更強的認證方式替代，既保障資金安全，又能提升操作流暢度。”王蓬博預計，逐步取消手機盾等功能將成為行業趨勢。

關鍵詞：手機王蓬轉賬用戶

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